Accidents Domestiques
Chutes, brûlures, coupures, accidents de bricolage et de jardinage — la GAV couvre les accidents du quotidien.
Seuil d'AIPP
L'indemnisation dépend du taux d'invalidité. Le seuil de 5% est le plus favorable — vérifiez avant de signer.
Couverture Famille
La plupart des contrats GAV couvrent tous les membres du foyer, y compris les enfants dès leur naissance.
Qu'est-ce que la GAV ?
La Garantie Accidents de la Vie (GAV) est une assurance de prévoyance qui vous protège contre les accidents survenant dans votre vie quotidienne — ceux pour lesquels aucun tiers responsable n'est identifié. Elle est distincte de l'assurance habitation (qui couvre les dommages causés à autrui) et de l'assurance auto (qui couvre les accidents de la route). La GAV est un produit labellisé par la Fédération Française de l'Assurance (FFA), ce qui garantit un socle minimal de garanties : accidents de la vie privée, accidents médicaux fautifs, accidents scolaires et extrascolaires, catastrophes naturelles et technologiques, et agressions.
Ce que couvre la GAV
La GAV couvre un large périmètre d'accidents. Les accidents domestiques : chutes à domicile, brûlures, coupures, accidents de bricolage et de jardinage, accidents lors d'activités sportives et de loisirs. Les accidents médicaux : complications suite à une intervention chirurgicale, erreur médicale, infection nosocomiale. Les accidents scolaires : si votre enfant se blesse pendant le temps scolaire ou extrascolaire. Les catastrophes naturelles et technologiques : tremblement de terre, inondation, accident industriel. Les agressions : si vous êtes victime d'une aggression physique. Chaque contrat définit précisément les conditions et les exclusions.
Ce que ne couvre pas la GAV
La GAV ne couvre pas tout. Elle ne couvre pas les accidents du travail (qui relèvent de la Sécurité sociale et de l'assurance AT/MP), les accidents de la route (c'est l'assurance auto qui intervene), les maladies professionnelles, les accidents intentionnels (volontaires), et les comportements à risque extrême (sports extrême sans declaration). Elle ne remplace pas non plus la mutuelle santé : les frais médicaux courants (consultations, médicaments, hospitalisation) ne sont pas pris en charge par la GAV. Vérifiez toujours les exclusions dans les conditions générales du contrat.
Comment est calculée l'indemnisation ?
L'indemnisation GAV repose sur l'évaluation du préjudice corporel par un médecin expert. Cette évaluation utilise le barème du droit commun (Code civil) qui prend en compte plusieurs postes de préjudice : l'AIPP (Arrêt Invalidité Permanente Partielle), qui mesure le pourcentage d'invalidité permanente ; le pretium doloris, qui indemnise la souffrance endurée pendant et après l'accident ; le préjudice esthétique ; le préjudice économique (perte de revenus) ; le besoin d'assistance tierce personne ; et les frais d'aménagement du logement ou du véhicule. Le montant dépend de la gravité et de l'impact sur votre vie quotidienne.
Pourquoi souscrire une GAV ?
La GAV est souvent présentée comme un complément à la RC vie privée de l'assurance habitation — mais ce ne sont pas les mêmes garanties. La RC couvre les dommages que vous causez aux autres. La GAV couvre les dommages que vous vous causez à vous-même. Nous recommandons la GAV à toute personne souhaitant une protection complète : les parents qui veulent protéger leurs enfants, les sportifs réguliers, les propriétaires de biens à risque, et toute personne souhaitant sécuriser son avenir financier face aux aléas de la vie. Le prix reste modeste (quelques dizaines d'euros par an) pour une protection précieuse.