MRH vs GLI : Tableau Comparatif
| Critère | MRH | GLI |
|---|---|---|
| Nature | Assurance dommages | Assurance incontourn |
| Qui protège ? | L'occupant / le bien | Le propriétaire bailleur |
| Risque couvert | Sinistres (incendie, eaux, vol...) | Impayés de loyer |
| Obligatoire ? | Oui, pour les locataire | Non (mais recommandé) |
| Prix moyen | 8-20€/mois | 2-4% du annuel |
MRH : définition et couverture
La Multirisque Habitation (MRH) est un contrat d'assurance complet qui protège votre logement et votre responsabilité. Pour un locataire, c'est une obligation légale — elle couvre les risques locatifs (incendie, dégât des eaux, explosion). Pour un propriétaire occupant, elle protège le bâtiment et les biens personnels. La MRH inclut généralement : la garantie incendie et explosion, la garantie dégât des eaux, la responsabilité civile vie privée, la garantie vol et vandalisme, la catastrophe naturelle, et la protection juridique. C'est la solution la plus complète pour se protéger des aléas du quotidien.
GLI : définition et couverture
La Garantie Loyers Impayés (GLI) est une assurance spécifique aux propriétaires bailleurs. Elle intervient lorsque le locataire ne paie plus son loyer — que ce soit pour des difficultés financières, un départ sans préavis, ou tout autre motif d'impayé. La GLI couvre : le montant des loyer(s) impayé(s), les charges locatives non remboursées, et parfois les frais de procédure (avocat, huissier). Elle se déclenche généralement après un délai de carrosserie (souvent 1 à 2 mois d'impayés) et peut couvrir jusqu'à 12-24 mois de loyer selon le contrat.
Pour qui est faite la MRH ?
La MRH est obligatoire pour tout locataire d'une résidence principale (loi du 6 juillet 1989). Elle est également fortement recommandée pour tout propriétaire occupant qui souhaite protéger son logement et ses biens. Pour un propriétaire bailleur, on parle plutôt de PNO (Propriétaire Non Occupant) — une variante de la MRH adaptée aux locations. La MRH répond à la question : « Comment suis-je protégé si un sinistre survient dans mon logement ? »
Pour qui est faite la GLI ?
La GLI s'adresse exclusivement aux propriétaires bailleurs — qu'ils louent un appartement, une maison, ou un local commercial. Elle est particulièrement recommandée si : vous dépendez des revenus locatifs pour votre budget, vous louez à des locataires que vous ne connaissez pas intimement, vous avez plusieurs biens en location, ou vous souhaitez sécuriser votre investissement. La GLI répond à la question : « Que se passe-t-il si mon locataire ne paie plus ? »
MRH + GLI : la combinaison gagnante
Pour un propriétaire bailleur, la meilleure protection combine MRH (ou PNO) et GLI. La MRH/PNO protège le bien physique : si un locataire cause des dommages ou si un sinistre survient, vous êtes indemnisé. La GLI protège vos revenus : si le locataire ne paie plus, vous percevez quand même vos loyer. Ensemble, elles couvrent l'essentiel des risques liés à la location. Certains assureurs proposent des contrats packagés MRH + GLI avec des tarifs préférentiels. C'est un investissement modeste (quelques centaines d'euros par an) qui peut vous éviter de grosses déconvenues.